Жизнь и бюджет в цифрах

Обновление: Версия 2.0 этой статьи опубликована тут.

Как вы определяете, всё ли в порядке с вашими тратами? Проверяете, получена ли зарплата вовремя или нет?

Вот интересные показатели, которые дадут вам понять, как обстоят дела с вашей финансовой ситуацией. Для моих давних читателей эта статья покажется похожей на попурри из моих старых публикаций, но я искренне надеюсь, что даже они оценят контекст, в котором преподнесена информация. Если вам есть, что добавить — комментарии ждут вас!

Сбережения и инвестиции

» 3-6 месяцев — ваш резервный фонд должен позволить вам просуществовать 3-6 месяцев (для конкурентоспособных профессий типа программиста, врача или бухгалтера я рекомендую минимум 3 месяца, но для некоторых невостребованных профессий имеет смысл закладываться на 6 месяцев поисков работы). Почему-то многие люди забывают, что резервный фонд используется также тогда, когда вы по причине проблем со здоровьем (или в семье) вынуждены брать неоплачиваемый отпуск.

» 5% — минимально допустимый размер ваших ежемесячных сбережений или инвестиций. Сначала вы накапливаете деньги в резервный фонд, а потом начинаете экспериментировать с инвестициями. Помните, что ваша цель — не накопить максимально возможную сумму, а обеспечить себе душевное спокойствие по поводу денег.

» 72 — Правило 72 месяцев гласит, что ваши деньги удвоятся через (72/процентная ставка по вкладу) лет. Т.е. при ставке 12% годовых ваши деньги удвоятся через 6 лет. (Налоги не учитываем)

» $1 000 000 — желание обладать миллионом долларов будоражит мозг немалого количества людей (Билла Гейтса мы в расчёт не берём). Но есть одна неувязка: если вы живёте в городе с населением в 1М человек и больше, вы понимаете, что $1M вам поможет купить сносное жильё, но не будет вас кормить до конца жизни, поэтому ваш выбор простой: либо вы проедаете деньги (что сделать ой как просто), либо вы вынуждены продолжать работать. Как вариант — вы можете решить: реинвестировать ли полученные дивиденды, либо потратить их на развлечения (путешествия, рестораны и т.п.).

Покупки и кредит

» 2% — Ваши часы (если это не подарок) не должны стоить дороже 2% вашего личного годового дохода. Для дам — вы можете пользоваться этим же правилом для покупки сумочек и шляпок

» 4 — если вы ведёте семейный бюджет, и если какая-то трата превышает ваш 4-дневный бюджет (т.е. размер конверта, умноженный на 4/7), обязательно обсудите трату с супругом(-ой). Все существенные траты должны обсуждаться, и если вы хотите перестать ссориться по поводу трат, придерживайтесь этого правила.

» 20% — максимально допустимая доля потребительского кредита (т.е. ипотеку мы здесь не учитываем) в вашем доналоговом доходе.

» 28-35% — максимально допустимая доля ипотечного кредита. Consumer Reports рекомендует 28%, но 35% — не непреподъёмная сумма, если мало других долгов. В эту же сумму входят также все дополнительные платежи (налог на землю, страхование жилья, охрана и т.п.). Сюда не входят коммунальные услуги.

» 36-48 месяцев — максимально допустимый период, на который нужно брать кредит на автотранспорт. Не существует причины, по которой разумный человек возьмёт кредит на более долгий период.

» 36-48% — критический размер отношения выплат по всем долгам к размеру вашего дохода. Следует отметить, что это правило гибкое в случаях, когда вы в течение месяца расплачиваетесь за покупки кредитной картой, а потом в конце месяца покрываете весь долг по ней целиком (как это делаю, например, я. Просто мне удобно накапливать достаточное количество frequent flyer миль для того, чтобы иногда можно было летать бизнес-классом).

» 50% — Согласно накопленной статистике, люди, у которых доля их постоянных издержек (выплаты по кредиту, коммунальные услуги, хобби, оплата образования и т.п.) превышает 50%, находятся в подвешенном финансовом состоянии.

» 100 долларов — если ваша спонтанная покупка стоит дороже этой суммы, воспользуйтесь правилом, что на каждые 100 долларов стоимости вещи ждите 1 день перед покупкой. Т.е. если вам очень сильно захотелось купить MP3 плеер за 300 долларов, перед совершением покупки подождите 3 дня: возможно, вы поменяете свои планы.

Прочее

» 10 — в среднем 10 дней требуется рядовому человеку, не испытывающему финансовый кошмар, чтобы начать и перестать вести учёт трат. Именно по этой причине метод 4 конвертов имеет больше шансов на существование, т.к. он не требует скурпулёзного учёта трат.

Источник





Социальные комментарии


'Жизнь и бюджет в цифрах' 7 комментариев

  1. 23.02.2010 @ 15:18 Simka11

    Да а уменя вот проблема, кто так переживает что я не буду жить в кредит, что просто не дает мне заработать денег. А потом спрашивает «А где деньги Зин?» Я бы посомтрела бы на него в моей ситуации

  2. 23.02.2010 @ 15:39 Bimerman

    Спорный вопрос. Ситуацию то Вы сами себе создали, Вам с нее и выходить.
    А кредиты никто не запрещает брать, но с учетом Вашего финансового состояния и перспектив. И если они по настоящему необходимы и без них никак.
    А вот жизнь в кредит это как? Ваши потребности превышают Ваши возможности?

  3. 04.05.2010 @ 11:07 Галлея

    Кредит лучше вообще не брать, ибо нет ничего хуже чем жизнь под кем то

  4. 04.05.2010 @ 11:13 Bimerman

    Галлея
    Это хороший способ защитить себя от множества проблем.
    Но если подумать, в отдельных случаях, при определенных условиях, с правильным подходом, кредит может быть даже в пользу.
    Но это требует хороших знаний в области финансов, расчетливый ум, уверенность в завтрашнем дне, финансовый запас и т.д. А это сложно =)))
    А «под кем-то» мы постоянно, взять хотя-бы начальника на работе.. Если свобода, то полная.

  5. 05.10.2011 @ 15:36 Четыре правила успешного фрилансера | Саморазвитие

    […] — это энная сумма денег, на которую он может положиться в крайнем […]

  6. 16.10.2011 @ 22:36 Секрет успеха!

    […] — это энная сумма денег, на которую он может положиться в крайнем […]

  7. 02.06.2017 @ 00:03 Лина

    Советы понравились. Хотелось бы узнать подробнее по поводу экспериментов с инвестициями (Цитата: «Сначала вы накапливаете деньги в резервный фонд, а потом начинаете экспериментировать с инвестициями»). Заранее спасибо за ответ.


Поделитесь своими мыслями

Ваш e-mail не будет опубликован

Авторские права © 2010-2017 Selfcreation.ru - Саморазвитие. Развитие личности |Личностный рост. Самопознание | Реклама на сайте | Карта сайта

Использование любых материалов с этого сайта должно сопровождаться обратными ссылками